溢油环境污染责任险、“实质绿”债券识别、转型金融…创新推进“碳中和”，金融机构这样做

溢油环境污染责任险、“实质绿”债券识别、转型金融…创新推进“碳中和”，金融机构这样做总裁滚远点 丨刘晨光 2020年末，我国率先提出力争 2030 年实现碳达峰、2060年实现碳中和的发展目标。“绿色”、“低碳”和“可持续”已成为经济社会发展的通用语言。 2021年3月1日，我国首部绿色金融法

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丨刘晨光

2020年末，我国率先提出力争 2030 年实现碳达峰、2060年实现碳中和的发展目标。“绿色”、“低碳”和“可持续”已成为经济社会发展的通用语言。

2021年3月1日，我国首部绿色金融法律法规，同时也是全球首部规范绿色金融的综合性法案——《深圳经济特区绿色金融条例》的实施，标志着深圳绿色金融法治化领域成功开展了先行示范。

深圳金融机构是如何开展绿色金融业务的？2021年3月25日，在深圳经济特区金融学会主办的“深圳2020年度优秀绿色金融案例展示交流会”上，界面新闻在现场看到，不同类型的金融机构展示了绿色金融的实施案例。

银行业方面，兴业银行深圳分行介绍了比亚迪充电桩运营平台绿色金融的创新案例。据项目负责人介绍，该项目主要是用金融科技助力汽车行业电动化转型，创新移动支付资金和商业预付款监管双账户管理，保障用户资金安全，拓展绿色金融产品和服务的外延，助力深圳绿色交通、智慧城市建设。

深圳市地方金融监管局党组成员、巡视员肖志家指出，新能源汽车充电桩是具有明显绿色属性的细分行业，作为新能源汽车与能源、交通、信息通信等主体沟通互联的桥梁，充电设施及运营的高质量发展对新能源汽车、车联网和能源网的融合创新产生非常深远的意义。

在他看来，兴业银行深圳分行所完成的比亚迪充电桩运营平台“充电有道”项目从以下几个方面解决了充电桩行业生态圈的痛点。其中包括行业预付款合规性问题，优化了新能源车主的用户体验。

肖志家认为，总分支行联动，优化支付结算金融服务方案，为运营企业提供低成本的运营服务，降低了成本支出，相较传统的第三方支付通道更具成本优势。此外，肖志家指出，该项目拓展了绿色金融产品和服务的外延。将绿色金融服务从传统银行的资产业务延展到中间业务、乃至负债业务。

保险行业方面，阳光保险集团股份有限公司的溢油环境污染责任险进入了绿色金融先锋创新前10。据该团队负责人介绍，该项目主要定位石油方面的运输和开采环节。

全球巨大的能源需求使得海上运输和石头开采常年保持稳定增长，但是海上运输航行复杂、井喷事故时有发生，溢油风险不断增加。阳光保险联合专业从事海上溢油回收技术的第三方公司，为解决海洋溢油污染风险的保障、救援和回复提供了解决方案，实现了保险产品支持专利技术向实际应用转换，降低能源类企业风险敞口的目的。

中央财经大学绿色金融国际研究院院长王遥告诉界面新闻，该案例一方面是从产品创新形式上而言，采用专利知识产权与绿色保险产品相结合的形式，是新型绿色金融科技产品的代表性成果。

另一方面，从实践意义而言，“溢油环境污染责任险”是贯彻落实海洋领域绿色保险发展的重要探索。“目前，我国现存海上绿色保险仍以“船舶污染责任保险”以及“油污责任保险”为固定性主要险种，为海域航行船舶油污以及内河航行船舶所污染损害的民事责任提供保险或财务保证，保险公司承保投放能力及覆盖范围有限，并未充分发挥对环境污染受害人的财产损失补偿作用。”

王遥坦言，该产品所保障责任的实质而言，具有长足的环境、社会效益，是促进可持续发展的创新探索。“溢油环境污染责任险”不仅贯彻了绿色保险环境保护的基本属性，保障了第三者受害人在石油生产、制造以及运输中的经济财产权益，更设置“施救费用”，以实现事后对于污染事件的及时处理与应对，协助投保人在承保范围内积极承担社会责任。

王遥指出，随着可持续发展的逐步推进，绿色保险将成为产业绿色、低碳升级的重要金融工具之一。同时，她给出了几个建议，包括保险公司积极运用金融科技手段，建立绿色保险专有数据库；契合各个行业与企业的绿色、低碳发展需求，丰富气候相关保险产品及服务，推出创新型绿色保险产品；各行业协会积极组织交流活动，协助保险机构培养具有气候环境知识、大数据及算法知识和金融知识的专业人才等方面。

界面新闻注意到，本次参与主体机构较为广泛，包括银行、基金公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司等多个种类。不同类型的金融机构结合自己的业务特点和相关产业形成了一定的结合，推动了绿色金融不同液体的衍生。

如南方基金的《ESG（Environmental，Social & Governance）投资体系》，其ESG评级体系是国内目前覆盖面最广的同类体系之一，利用金融科技与主动研究相结合，解决了投资标的数据缺乏的难点；中国工商银行深圳分行依据企业工商、纳税、结算和知识产权等多维信息，依托大数据等金融科技，创新绿色普惠服务新模式，以普惠金融力量服务绿色发展等。

值得注意的是，交流会还展示了中央国债登记结算有限责任公司深圳客户服务中心和中债金融估值中心有限责任公司的《中债-粤港澳大湾区绿色债券指数》。据了解，中债-粤港澳绿色债券指数团队，首创国内“实质绿”债券识别理念。

数据显示，截至2020年12月末，中债-粤港澳大湾区绿色债券指数成分券数量共257只，债券市值规模3771亿元，指数近3年年化回报5.28%。

中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏在交流会上坦言，碳中和是未来绿色发展，也是绿色金融发展的一个重要的抓手。

马骏举的一个例子即是“转型金融”。他指出，传统的绿色金融多数关注纯绿的经济活动上，但事实上一个经济体当中可能有10%左右的经济活动是接近纯绿的，还有90%的活动都要排碳，甚至是高碳的。

“在现阶段，不可能将所有排碳的经济活动都排除在金融支持范围之外。关键在于金融支持这些活动的方式。我们应该创造更多产品和工具去支持现在是高碳的，但未来可以转化为低碳甚至零碳经济活动的项目。这种项目就是要用转型金融产品来进行支持。”他坦言。

此外，马骏也提出了其研究小组在探索能不能建立一个自愿碳市场(Voluntary Carbon Market，“中国这个时区需要一个自愿碳市场，这个自愿碳市场应该符合国际自愿碳市场的标准。”马骏说道。