众安在线2019年度财报出炉：保险业务盈利 科技输出回报增加

　　3月23日,众安在线(6060.HK,以下称众安保险)正式发布2019年业绩报告。

　　从2017年上市成为最抢手港股标的,经历行业竞争加剧、增长放缓,众安上市三年,自身业务的调整走到了一个新阶段。

　　据财报,众安保险2019年实现总保费收入146.296亿元,同比增长30%,全年服务用户4.86亿,总保单超过80亿张。其中,承保亏损收窄及投资收益大幅上升,保险业务已于2019年度实现盈利,在全国财险市场排名较2018年上升一名,目前位于第11位。

　　“2019年是众安保险坚持科技与保险深度融合,不断精进科技力、产品力、品牌力的一年。”众安保险CEO姜兴表示。

　　亏损持续,但业务结构性调整成效显著

　　尽管2019年仍处于亏损状态,但众安在线2019年的承保亏损收窄至16.988亿元,同比2018年的18.354亿元收窄7.4%;而归母净亏损大幅收窄至4.541亿元,而2018年的这一数字为17.439亿元。

　　究其原因,得先说到众安上市后即开展的结构性业务调整。众安在线目前形成了健康、消费金融、汽车、生活消费、旅行、其他六大生态。上市后,众安一直强调“有质量地增长”,不断调整各版块的业务投入,以增强其收入及增长的稳健性。

　　在今年,这一调整成效显著,其标志性事件则为保险业务实现盈利。具体到各业务板块,2018年众安前三大业务板块的占比由大到小依次为消费金融(31%)、健康(25%)及生活消费(14%),今年已经变成了健康(33%)、生活消费(25%)、消费金融(21%)。

　　较为亮眼的是健康生态业务的大幅增长。2019年这一板块实现总保费收入48.060亿元,较去年同期大幅增长67.6%,为约1670万人提供健康保障。另外,众安也在2019年7月获得互联网医院牌照,12月正式上线,以保险业务为支点,探索“互联网保险医疗”的发展路径。众安旗下孵化的初创公司暖哇科技,已连接超过1100家医院,并陆续获得红杉资本1亿元天使轮融资,以及龙湖资本领投的亿元A轮融资。

　　在产品端,众安的王牌产品“尊享e生”在2019年也经历多次更新,今年3月20日版正式上线2020版,完成第15次迭代升级,首次将121种罕见病纳入保障范围,探索针对慢病及亚健康客户群体的医疗险产品,形成产品差异化优势,尊享系列总保费为人民币43.111亿元,同比增长146.4%,被保用户数逾1100万人,同比增加177%,用户平均年龄约35岁。目前,众安在保险板块已经覆盖疾病预防、健康管理、医疗服务,到保险保障和快速理赔的一站式服务。

　　其他板块方面,众安逐步深化与蚂蚁金服等合作伙伴的战略合作,生活消费生态总保费同比增长130.8%。消费金融方面,众安小贷于2019年7月获得中国电信旗下翼支付的2.1亿元战略投资,进一步加深电信运营场景下的消费金融创新。

　　抓紧自有渠道,行业竞争加速

　　除了各版块不断推进业务增长,众安在2019年进一步调整了渠道战略,抓紧自有渠道是关键一步。2019年,众安自有平台收入11.144亿元,为2018年规模的5倍,占总保费收入的7.6%,以往过度依赖渠道的状况正逐步改善。

　　2019年,互联网保险赛道呈现巨头逐鹿、创业公司格局初步显现的阶段。随着互联网与保险结合的程度逐渐加深,赛道分化出流量型、中介型等多种平台。流量成为必争之地,是否拥有自有场景及流量成为长期发展的重要因素。而无论是泛流量平台如美团、滴滴,还是水滴等精准流量平台,都在向更长期的保险产品发力。

　　同时,降本增效也是今年的行业关键词。随着业务结构的优化和经营效率的提升,众安的综合成本率从2018年的120.9%下降至2019年的113.3%,同比改善7.6个百分点。

　　成本下降一部分来源于众安的业务主动优化。众安收缩了部分赔付率或者渠道费率偏高的产品或渠道,比如渠道费用较高的航旅生态,以及受信用周期下行和金融强监管影响的消费金融板块,众安采取了审慎发展的策略,2019年消费金融生态总保费为人民币30.91亿元。

　　而在占业务大头的健康生态,2019年赔付率为53.0%,同比下降6%,主要体现在降低了赔付率较高的健康团险业务。

　　并且,受益于去年A股市场的良好表现,众安总投资收益率达到9.3%,实现18.155亿元的投资收益,同比增长264%。众安在线副总经理邓锐民表示,从长期来看,众安也将通过提升自有平台保费的贡献,进一步降低渠道费率,通过科技赋能改善承保质量和运营效率,实现2020年承保盈亏平衡的目标。

　　科技输出回报明显

　　36氪曾报道,众安的国际化步伐自登陆港交所后开始