个人住房公积金贷款利率上调 难阻刚需购房入市

　　提要：有业内人士解读，对比央行存贷款利率的调整，住房公积金贷款与商业银行贷款的利率差的绝对值仍在扩大，目前，住房公积金贷款的利率优势依旧存在。”购房者毛先生表示：“单就个人住房公积金贷款利率调整来说，对大部分的购房者影响都不是很大，关键在于后续政策。
　　
　　与央行加息同步，国家住建部昨天发布通知，对住房公积金存贷款利率进行调整，五年期以下（含五年）及五年期以上个人住房公积金贷款利率分别上调0.17和0.18个百分点，上海方面亦照此执行。
　　
　　分析人士指出，对比5年期商业贷款上调基准利率0.2%至6.14%，公积金贷款加息0.18%较为“温和”，此次住房公积金贷款利率的上调并没有增加太多的购房成本，难以阻挡刚性购房需求入市的步伐。公积金贷款和商业房贷之间的利率差进一步扩大，在贷款利率同样上调的情况下，公积金将成为更多市民购房按揭的首选。
　　
　　公积金贷款利率优势依旧
　　
　　根据国家住房和城乡建设部《关于调整住房公积金存贷款利率的通知》，并按《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》的规定，上海市公积金管理中心昨天也下发通知，现对个人住房公积金购房贷款利率做出调整。
　　
　　调整后的具体执行标准如下：从2010年10月20日起，上调个人住房公积金购房贷款利率，五年期以下（含五年）贷款年利率从3.33％调整为3.50％；五年期以上贷款年利率从3.87％调整为4.05％。
　　
　　以贷款年限为15年的60万元公积金贷款为例，调整前的原利率3.87%，现利率4.05%，原月还款额4399元，现月还款额4453元，月增加还款额仅为54元。
　　
　　上海市公积金管理中心还做出明确：2010年10月20日（含10月20日）前受理并签订合同的贷款按调整前利率执行，2010年10月20日以后受理并签订合同的贷款，执行住房和城乡建设部、人民银行的通知规定。2010年10月20日前发放的未到期贷款，自2011年1月1日起按本通知规定执行。
　　
　　有业内人士解读，对比央行存贷款利率的调整，住房公积金贷款与商业银行贷款的利率差的绝对值仍在扩大，目前，住房公积金贷款的利率优势依旧存在。
　　
　　购房者关心新规执行时间节点
　　
　　“毫无疑问，这次加息增加了购房成本，但对于刚需自住来说，影响不大。”购房者冯金振说，无论楼市涨或跌都没什么影响，因为房子是自住，短期内不打算出手。
　　
　　购房者胡先生却持不同观点，在其看来，无论是商贷还是公积金贷款，加息都会导致出手购房的计划被打乱，利息加了就等于增加购房成本。经过此次加息，国家再次表明楼市调整的决心。“楼市疯涨的脚步可以就此暂停，楼市将维持现在的房价，不会跌亦不会涨。”
　　
　　购房者毛先生表示：“单就个人住房公积金贷款利率调整来说，对大部分的购房者影响都不是很大，关键在于后续政策。”
　　
　　记者今天上午致电本市各区多个公积金管理中心的咨询热线，大多数都处在忙音状态。某中心城区公积金管理中心的工作人员表示，从昨天下午开始，就有不少正在办理公积金贷款或准备要办理的购房者打来电话咨询。“大多数关心的是执行的时间节点。关于调整后会为每月还款的缴交额增加多少负担，大家似乎不是太关心，毕竟都知道这只是单次的调整，购房成本上升相当有限。”该工作人员表示。
　　
　　调整延续收紧购房需求主方向
　　
　　相关人士表示，这次住房公积金存贷款利率的调整，虽与央行加息的步骤相一致，但从根本上也延续了此前不断收紧购房需求的主方向。在此之前，上海在10月初颁布的“沪十二条”细则中，就已经对住房公积金贷款的发放有所收紧，即：停止对购买第三套住房及以上家庭的住房公积金贷款，暂停对购买非改善型第二套住房家庭的住房公积金贷款。
　　
　　“在包括‘限购令’在内的‘沪十二条’颁布之后，购房者出手更加谨慎。依然选择在当下购房的刚性需求买家，必定会为自己的购房成本作十分全面而详细的考虑。”市场人士指出，从政府的角度来说，公积金贷款政策主要体现在两个方面，一是继续鼓励、支持对公积金缴存者购买小户型住房，第二是强调自住房、首套房、经适房维持原优惠政策，同时积极引导合理使用公积金贷款。
　　
　　“这也体现了住房公积金对抑制非合理住房需求的引导。”有关专家指出，与政策最宽松的时期相比，当下公积金贷款的总金额毕竟有限，即便是购买首套自住房，每户家庭住房公积金最高贷款限额不过只有60万元，改善型的二套房最高仅40万元。“对于动辄上百万、数百万的商业贷款而言，一次住房公积金贷款利率的上调所带来的购房成本的上调，可以忽略不计。”
　　
　　◎专家分析
　　
　　公积金贷款加息直接影响自住客群
　　
　　此次住房公积金贷款利率上调，对贷款户会有何影响？业内人士普遍认为影响不大，也不会改变原有贷款户的还款计划，年收入或工资高的人，依旧会选择5年期以下归还；年收入不是太高的，一般仍会选择5年期以上归还。
　　
　　上海中原研究咨询部总监宋会雍认为，公积金和商业贷款全面加息，对购房者实际影响比较有限，购房者并不会因为增加一两百元就成为一个不可逾越的障碍，但它心理影响明显。银行政策进入了加息通道，未来房地产市场面临收紧，在调控背景下，房价下调空间被放大。对于意向购房者，观望价值增大。此外，公积金贷款直接影响自住客群，对炒家影响有限，也不会影响到已经进入市场的炒家。
　　
　　美联物业全国研究中心主任徐枫表示，一线城市楼市需求将被严重抑制，预料萧条期至少持续到春节后，成交量将延续目前格局。
　　
　　上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭认为，国庆节前颁布的“9·29”新政正在促使楼市降温，此时加息对于市场而言属于“雪上加霜”，楼市降温的速度会有所加快，第四季度和明年第一季市场将出现比较低迷的格局，成交量明显下滑，部分高房价城市的房价将出现20%左右的下跌。不过，市场将会分化，对于那些全款购房者来说，加息几无影响，预计改善和投资需求集中的高档商品住宅市场表现，将优于中低档市场（购房者对贷款依赖度较高）。