武汉公积金房贷新政下周实施 三套房停贷

　　记者黄振琳
　　
　　昨日，武汉市住房公积金管理委员会下发通知，明确了公积金房贷新政，该新政是对11月3日住建部等四部委关于公积金贷款限制投资购房有关文件的本地化。与四部委文件精神一致，武汉公积金贷款也从支持首套房基本购房需求、提高二套房贷款门槛和抑制三套房投资购房等方面进行了细化。新政将于12月20日（下周一）实施，以公积金中心的收件时间为准。
　　
　　新政
　　
　　《通知》对首套房、二套房和三套房公积金贷款政策，进行了详细区分。职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套普通自住房政策调整为：在90平方米以下的，首付款比例不得低于20%，即个人贷款最高额度不超过实际购房款的80%（购二手房最高贷款比例不超过70%）；面积在90平方米以上的，购房首付款比例不得低于30%，即个人贷款额度不超过实际购房款的70%。且购买首套普通自住房的个人住房贷款，最高限额为60万元（购二手房最高限额40万元）。
　　
　　对于二套房公积金贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于本市平均水平、购买改善居住条件的普通自住房的缴存职工家庭，且购买首套自住房使用的住房公积金贷款已结清。二套房公积金贷款首付比例，不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍，贷款最高额度不超过50万元（含）。《通知》还规定，停止第三套或以上的房屋公积金贷款。
　　
　　武汉市住房公积金管理委员会强调，公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自主房，以支持基本住房需求。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。各承办银行的贷款管理部门和管理中心及各分中心的贷款经办部门，应加强对个人贷款业务的监督管理，防范骗贷等行为。对于借款申请人提供虚假信息的，一经查实，应依据相关规定，追究借款申请人责任，停止发放个人贷款，并记入个人信用不良记录。
　　
　　释疑
　　
　　“四问”公积金新政
　　
　　问：二套房公积金贷款发放对象如何确定？
　　
　　答：二套房公积金贷款主要支持购买改善型普通住房者，原则上超过140平方米的二套房将禁贷。
　　
　　问：二套房如何认定？
　　
　　答：与商贷一样，也采取“认房又认贷”的政策。“认房”，即通过房产部门建立的借款人家庭房屋信息系统来查询；“认贷”即通过公积金贷款系统查询借款人家庭的贷款记录。目前，公积金中心已与16家经办银行联网，一输入借款人的名字，便可查询到其公积金贷款记录。
　　
　　问：组合贷款如何界定二套房？
　　
　　答：随着房价高企，很多家庭贷款额度较高，需要商业贷款和公积金贷款组合贷。届时，公积金部分的首付款比例及贷款额度，按刚刚颁布的公积金新规定执行，商业贷款部分则按目前商业银行现行的政策确定。
　　
　　问：为何一个半月才公布细则？
　　
　　答：继11月3日四部委公布公积金贷款新政后，武汉市住房公积金管理委员会第一时间进行了本地细则的制定。由于公积金贷款目前有统一的信息系统，更改贷款政策需要进行系统升级，故推迟了一段时间。
　　
　　二套房月供将增加百余元
　　
　　但公贷买房仍是首选
　　
　　公积金贷款新政的出台，对购房者带来的最大影响就是购买二套房贷款成本增加。今后用公积金贷款买二套房，以贷款50万元20年为例，购房者比以前多还利息2.56万元，月供增加107元。
　　
　　但尽管如此，公积金贷款的利率还是比商贷具有明显优势。公积金二套房贷款利率虽提高至4.455%，比目前执行的商业贷款第一套房贷款利率仍低近0.8个百分点。比如，与商贷相比，贷款50万元、20年的话，能省下156492元的利息支出；同样第一套房贷款50万、20年，即使商贷采用首套8.5折的利率优惠，公积金贷款仍可少支付利息76261元。由此，公积金贷款可能依然是购房者的首选。
　　
　　为楼市投资热降温
　　
　　11月3日四部委公布公积金贷款新政后，不少购房者为了赶“末班车”，要么下手购房，要么频频催促经办银行办理贷款。据介绍，这波“末班车”效应，也导致武汉11月份公积金发放贷款达到10亿元，成为最火的一个月。
　　
　　因公积金与商贷利率差较大，很多投资客利用公积金贷款购买二套房。早在国庆期间，武汉多个楼盘推盘，记者在一些开盘现场就发现，很多置业顾问和银行人士纷纷向购房者支招，要想顺利贷款并节省利息，最好使用公积金贷款。当时，央行还未加息，公积金长期贷款年利率仅为4.05%，且不区分第一套或第二套房，让一些投资者感到很划算。公积金个人住房贷款，成为投资购房者最后的“避风港”。不少楼盘公积金贷款买二套房的达到20%，买三套房的达2%。
　　
　　业内人士称，住房公积金贷款首度对首套、二套和三套房实行差别化首付和利率，堵死了利用公积金炒房的漏洞。