实地调查小房贷公司 揭露房贷背后惊人黑幕

　　“专业房贷，房产已抵押再贷款，公房、超小面积、信用不良均可，出款快、利率低。”
　　
　　临近年底，这样的房贷广告随处可见。由于各大银行房贷业务全面收紧，不仅抵押贷款没有额度，按揭贷款也很难申请，于是许多小型房屋抵押贷款公司纷纷以“拯救者”的姿态出现。
　　
　　这些公司到底是谁办的？他们是否有特殊的非常规的资金渠道？记者暗访了几家公司，发现它们并没有像广告上所称的那么“神通广大”，更要警惕的是，它们有的是放高利贷的地下钱庄。
　　
　　它们到底在做啥业务
　　
　　帮你向银行申请房贷，还有私人借贷
　　
　　据广告显示，这类公司多以投资公司的身份出现。“专业房贷咨询”、“应急借款”是这类广告最常出现的字眼。
　　
　　记者拨打了5家不同公司的电话进行了解，结果发现，对于时下明令禁止的购住房用途房屋抵押贷款，这类公司均表示可以受理。他们还表示，专做房屋抵押贷款，按揭贷款一般不受理。
　　
　　以下就是记者和一家公司业务员的对话。
　　
　　记：我有一套房子，没有抵押过，贷款已还清。想抵押了这套房子去购房，你这里可以办理吗？
　　
　　业务员：可以办理。如果你的房子没抵押过，我们可以通过关系帮助你从银行获得贷款，但要交贷款额3%的手续费；如果是公房、超小面积和信用不良的情况，银行就贷不出来了，不过我们公司可以借款给你，利率嘛，通常是银行基准利率的4倍。
　　
　　记者：购房用途的抵押贷款银行不是已经禁止了吗？
　　
　　业务员：我们可以通过一些关系比较好的银行帮你申请到。当然你自己去办，未必申请得到。
　　
　　在交谈中，记者了解到，这类公司的资金来源一般有两种途径，或者通过银行拿贷款，或者是公司私人资金借贷。贷款金额号称最高可以达到房屋评估值的70%。
　　
　　它们真的神通广大吗
　　
　　所谓的抵押贷款，其实自己也能从银行申请到
　　
　　房产新政规定，用于购房用途的消费类抵押贷款停止。面对这道银监会的禁令，这些贷款公司果真有另辟蹊径的本领？
　　
　　在庆春路一家高档写字楼的22层，记者探访了一家投资公司。这家贷款公司虽然不大，约两三百平方米的规模，不过看起来“有点档次”，进门有客服人员接待，公司环境也不错。
　　
　　记者表明来意后，对方表示，购房用途的抵押贷款他们可以办，但要通过“包装”走其他途径来拿到贷款。具体怎么个包装法？对方表示，可以找下名下有商铺的朋友，双方签订一个商铺买卖合同，这样就可以明正言顺地办出贷款，或者走经营用途消费贷款的路子。但这必须是本人是个体户或名下有企业。
　　
　　还有一家公司还表示，如果记者名下没企业，可以将记者包装成他们公司的股东，这样就可以用经营用途贷款了。
　　
　　年底银行贷款如此紧张，记者质疑他们是否真能成功拿到银行贷款时，对方显得很有自信，“拿不到你可以不付手续费啊，对你也没什么损失。”他还神秘地透露，几位股东都曾在银行工作，所以他们有门路。“如果现在马上申请，十几天就贷款下来了，很快的。”
　　
　　记者随后和银行取得了联系。据银行界人士透露，购买商铺用途的抵押贷款和经营用途的抵押贷款本身就是银行允许办理范围内的业务。一位银行人士表示，其实他们能申请到的，你自己也能申请到；你自己申请不到的，他们也申请不到。
　　
　　果然，记者随后以购房者身份向杭州银行某支行进行咨询。相关工作人员表示，购买商铺用途的房屋抵押贷款是可以做的，商铺不管是向开发商购买还是向个人购买都可以。
　　
　　至于经营性用途的房屋抵押贷款，记者咨询的几家银行，不论国有商业银行还是股份制商业银行，表示都可以操作。
　　
　　这些公司靠什么赚钱
　　
　　不少实际上就是放高利贷的“地下钱庄”
　　
　　采访中，记者想搞清楚的一点是：这类名目繁多的贷款公司到底是怎么赚钱的，就是靠3%的手续费吗？
　　
　　根据记者了解，这种公司赚钱不外乎两种途径：一是利用与银行的熟络关系，为一些限贷限购背景下无法申请到按揭贷款的购房者作些服务，提供所谓的贷款咨询，并赚取3%的手续费。
　　
　　但这种生意，购房者只要多个心眼，多打个电话，就可以明白，自己完全可以直接通过银行的信贷员都可以办到，何必要花高昂的手续费找这些贷款公司办？按照大部分公司的标价，贷款100万元手续费就要付3万元。
　　
　　还有一种途径是放高利贷。这种高利贷利息很高，月利在2~6分左右，折合成年息，一年贷款利息在24%~72%。这也意味着，借100万元，每年就要偿还24万元~72万元的利息。
　　
　　据这些公司业务员介绍，这种贷款只做短期。“这些客户一般在付清全款办出产权证后再做抵押贷款。借也就借一两个月。”这种解释看起来合情合理，但让记者疑惑的是，难道真有那么多的购房者冒着市场风险去借高利贷？
　　
　　在采访中，记者发现，这样的小房贷公司有不少号称是房产中介。杭州某品牌中介的金融部负责人一语道破其中原委：确实有不少这一类的公司以房产中介的名头进入市场，其实他们就是“地下钱庄”。一个公司的融资规模也就几千万，普通购房者并不是它们的主要客户，它们真正赚的是那些有案底，无法从正规银行借到钱的小企业、个体工商户的钱。
　　
　　“因为利息高，他们一个月只要干个一票就可以了。当然，这种放贷也是高风险的，假如碰上案底太黑的企业，即使有房产抵押，如果企业破财，银行往往是房产的第一受益人，放贷出去的钱也可能是追不回的。”这位负责人说。