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钢贸崩盘引发的思考

钢贸泡沫为什么会破裂?因为随着钢材的市场价格走低,钢材贸易产生的收入不足以支付贷款本金、利息和其他支出。当银行认识到风险时,便加快了收紧贷款,更加剧了资金链断裂的速度。

2012年钢贸崩盘、资金链断裂,导致很多钢贸商破产,也把很多银行都牵连其中,钢贸供应链金融遭遇了巨额的损失。追溯其原因,我们不能不想到几个问题。

首先,银行为什么要这么积极地推钢贸供应链金融服务?

银行可以说是一个”富贵险中求”的行业,在承担风险的同时希望获得投资回报。理论上,风险越高,回报也越高。银行在产品定价时都会考虑风险因素,因此,被认为是高风险的钢贸金融利率要比普通的贷款高很多。如果贷款没有出纰漏,这是一项高利润的业务。

同时,在银行的激励机制中,银行对客户经理的考核很重要的两点就是存款金额和贷款。钢贸供应链金融服务中会首先收到客户保证金,也就是能获得存款,同时由于钢贸资金需求大,这项生意又能带来高额的贷款。最后,承兑汇票属于表外业务,不占银行贷款额度,更是银行愿意大力发展的业务。

其次,钢贸商从银行贷款,往往需要支付非常高的利息,正常情况下,人们去申请贷款时的思维方式是如果贷款10万能解决问题,绝不贷20万,免得要多付利息。但是钢贸商为什么会愿意高息贷款而且超额贷款?

钢贸市场的迅速扩张和银行的大力推荐是分不开的。钢铁贸易本质上就是从钢厂购买钢材、之后转卖给下家、从价差中获利的一种商业模式。这种业务资金需求很大,同时钢贸商多为中小企业,本来是贷款门槛很高。

2009年,在金融海啸的大背景下,商业银行应政府号召,积极开展中小企业贷款,“供应链金融”作为流动资金贷款的一个业务增长点逐渐成为热点话题。由于商业银行积极向钢贸商人推销服务,获得银行贷款变得越来越容易。逐渐地,钢贸商人也不再满足于仅仅从事贸易,钢贸逐渐地变成了“融资平台”。

对于中小企业主而言,资金是一种非常宝贵的资源,从通过贸易赚钱转变成“钱生钱”满足了很多企业主的发财梦。在巨大的财富诱惑下,从银行获取巨额贷款也不再是一种负担。

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