交通银行信用卡中心消费金融风口中老行掏出新办法——2016年银行年中报解析之交行

2016年8月25日，交通银行发布了半年度业绩报告，根据交行半年度报告显示，该行的具体利润及收入数据如下表所示。

2、陆续上线APPLEPAY，SAMSUNGPAY、华为PAY、HCE,以及人人转账、立码付等支付产品，不断丰富支付手段和支付功能。

1、持续开展“周周刷”、“超级最红星期五”、“餐饮超红季”等信用卡品牌营销活动，取得良好市场反响。

信用卡透支减值率2.14%,较年初上升0.32个百分点，2015年为1.82%,2014年为1.68%

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信用卡业务：数据稳定增长

个人金融业务：房贷业务占据百分之六十

手机银行：3.0版手机银行正式上线，为客户提供综合化信息平台服务。报告期末，本行手机银行客户总数较年初增长12.08%；手机银行交易笔数达笔，同比增长26%;手机银行交易量达人民币3.22万亿元，同比增长近150%。

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电子银行

图三：交行信用卡累计消费额

报告期末，交行信用卡累计消费额达人民币8852亿元，同比增长24.75%，2015年为15176.27亿元，2014年为11504.44亿元。

图一：交行信用卡在册卡量

（备注：本文根据交通银行公开发布的2016年半年报整理而来，更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点，稍后奉上。）

报告期内，交行个人金融业务实现利润总额人民币127.10亿元，同比增长88.38%；实现手续费及佣金净收入人民币99.73亿元，同比增长36.19%；境内行个人客户总数较年初增长4.92%。截至6月末，交行按揭贷款余额为6877亿元，较年初快速增长834亿元，增幅13.79%。而全行平均贷款增速为7.03%，这意味着房贷增速“跑赢”了6.76个百分点。交行的情况在行业里并非特例。从此前数家已公布半年报的银行情况来看，个人房贷已成为银行的“兵家必争之地”。上半年个人房贷增速已高，下半年的额度安排又是如何?交通银行首席风险官杨东平在该行半年业绩发布会上称：“下半年还将保持这个势头。”

文章来源：华道行业研究中心

图二：交行信用卡透支余额

图四：交行信用卡透支减值率

截止报告期末，交行信用卡透支余额达人民币2880.72亿元，较年初增长6.09%，同比增长14.93%,2015年为2715.42亿元，2014年为2235.93亿元。

3、推出“贷“和“现金分期”等创新产品，大力发展消费信贷业务，优化客户审批政策，加强反欺诈和一场交易，风险和收益平衡。

报告期末，境内行电子银行交易笔数突破21.86亿笔，交易金额突破人民币104.47万亿元，电子银行分流率达90.42%,较年初提高2.29个百分点。

报告期末，境内行信用卡在册卡量（含准贷记卡）达4714张，较年初净增399万张，同比增长17.73%,2015年为4315万张，2014年为3628万张。

交行信用卡信用卡布局

交行信用卡活动以老牌“周周刷”、“超级最红星期五”为主，反而与众多第三方支付纷纷合作，是为进一步拓展支付场景提前进场？贷定位在高素质用户群（大专以上学历），以低利息、高额度，用途多样为优势，面对年轻群体，与交行信用卡形成一体，是一次在消费信贷的积极尝试，也是交行对抗消费金融公司不断涌现的市场的新武器。

作者：吕绍婉