家具市场邂逅金融 三方共赢方能持久

随着超前消费理念的普及，越来越多的人选择花明天的钱来圆今天的梦，成为“房奴”“车奴”，银行每月寄来的账单再他们看来已稀松平常。如今，连装修和家居也能够“按揭”购买了。当家具市场邂逅金融，会碰撞出怎样的火花呢？

家具行业试水金融合作

早在2000年，贷款买家具就开始成为新生事物登陆中国家具市场，只是一直不显山不露水而已。成都银行也在2000年在银行业提出了按揭买家具，这次某种程度上改变了成都当地的消费理念，也刺激了家具企业与银行的合作。

2005年，美克美家开始在上海、北京、广州等城市开展了买家具无贷款业务，相关的风险由商家负担，该销售策略深受消费者欢迎，“免息分期付款”服务业成为美克美家的特色服务理念之一。之后，越来越多的家具卖场（红星美凯龙等）和家具公司开始联手银行，为消费者提供分期付款服务。

目前大部分银行的信用卡都可以用来按揭买家具，招商银行信用卡可以在美克美家分期付款，中国建设银行信用卡的“安居分期”也与多个品牌的家装、家具有合作，还有中国农业银行、中国工商银行的信用卡，均可以按揭购买家具。

据了解，家具贷款的具体申请、操作程序十分简单，消费者只需持有信用卡及一些相关简单证明材料即可申请免利息分期付款，无需首付、免担保和抵押，也没有繁琐的合约。

家具按揭 三方共赢？

从操作程序来看，贷款买家具并不复杂，在此过程中，消费者、商家、银行三方利益交织在一起，究竟对三方有何利弊，我们需要认真来理一理。

首先对消费者来说，有了属于自己的房子之后，购买家具是很自然的需求，但对于刚刚购买了房子、做好装修的人来说，购买家具无疑又是一笔不小的开支。是选择心仪的家具，还是先买低档家具凑合了事？不少人陷入两难，此时选择分期付款入手喜欢的家具不失为明智的选择，不仅符合他们超前的消费理念，能够打造自己梦想中的家园，又在一定程度上缓解了经济压力。据了解，通过商家活动分期付款购买家具，消费者不仅减轻了资金压力，省去了利息，提前享受了生活，还可能临时提高信用额度；即使是经济条件较好的消费者也可以选择分期付款，可以避免大量的资金转移，保证日常的理财投资。

对于商家来说，免息分期付款，解决了消费者在购房后装修新房所面临的资金压力，可以增强消费者的购买欲，开发更多的潜在消费者，对于提高家具市场的销量有着十分重要的作用。同时，现金流畅通是家具企业持续运营的关键所在，消费者选择家具分期付款时，银行会一次性把款项支付给企业，企业在签订销售合同后即可收回全部货款，这无疑大大缩短了回款的时间，为企业解决了现金流的压力。

而对于在分期付款中起到关键作用的银行而言，通过提供家具分期付款服务扩大产品面，能够产生更多的利润空间，为银行带来大量的客户群体。

由此看来，对整个家具行业来说，分期付款是一种新的力量，对销售是一个新的拉动力，是一种消费者乐意、商家满意、银行中意的三赢策略。

按揭背后的隐忧

分期付款购买家具的服务推出已有十多年，很多消费者接受了这种家具消费模式，他们认为，物价一直在上涨，家具涨价也是必然的，选择分期付款，其实是用明天的钱来买今天的东西，这样来看手中的钱其实在升值。

但也有不少消费者对此存有疑虑：按揭买家具已经要多付利息了，如果商家只以成交额为目的，没有优质的售后服务，那我们岂不是得不偿失？在这些消费者看来，在按揭家具过程中最直接的受益者是商家，他们的销售额会因此有很大的增长，但消费者最关心的售后服务是否会因此而受到忽视，退货是否会受到影响，这些问题使得他们在分期付款购买家具的服务持怀疑态度。

另外，目前大多数接受分期付款的家具企业都采用信用卡支付，只要消费者的信用卡拥有足够的信用额度，就可以提前支付所需费用，然后再分期向银行还款，银行会根据还款的期限不同收取比例不同的手续费。尽管商家都表示不会让消费者全额承担相关的手续费，一些企业也相应的提供了免息期，如果消费者在12个月内还款，就不需要支付手续费，这笔费用将由企业来承担。但分期付款的免息期和需要支付的手续费这两个问题还是直接影响着消费者是否会接受分期付款购买家具。

针对以上问题，齐家网认为，既然牵涉到消费者、商家和银行三方关系，作为三者之中的弱势一方，消费者自然需要考虑到更多方方面面，总体来看，消费者最关心的问题无外乎产品、服务质量，和由分期支付带来的额外支出。那么，商家和银行只有意识到上述两个问题，排除消费者的隐忧，才能真正激发消费者的购买欲望，开发更多的潜在消费者/客户，在未来市场中获得先机。

具体来讲，小编认为，商家在促进消费者购买行为的同时，保证好产品质量，把售中和售后服务做到完美，如此才能促使更多的消费者更安心地享受分期付款购买家具的服务，带来更多的目标用户。此外，商家和银行应尽可能降低分期付款的门槛，尽量为消费者争取更长的免息期并有效降低甚至减免支付手续费的比例。而消费者在采用分期付款购买家具的消费方式时，要认真评估自己的还款能力，如果已经有了房贷、车贷，一定要慎重选择，即使选择该服务，也要尽量保证还款额也不要超过收入的30%。

只有分期付款购买家具的服务能真正地带来三方的共赢，才会被消费者普遍接受，家具市场与金融的邂逅也才能碰撞出耀眼的火花！

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